坐地铁上班的你,没资格“定投”

来自:chainfor.com 归档时间:2019-02-21

前段时间,赵东在自己的微博连续发了好几条关于定投比特币的文章,甚至转发了好几年前网友的文章《屌丝,谅你也不买一枚比特币》。文章中说“现在买一个比特币还嫌贵的人将会永远买不起一个比特币。”

几天之后又转发了关于如何在数字市场进行定投的深度文章。东叔对于“定投”这种投资方式给与了很高的评价,认为是熊市里面散户最佳的投资姿态。



1定投真是熊市救星吗

我们首先看看定投到底是什么,它是指在固定的时间以固定的金额按照既定的投资策略投资指定投资品。别名叫“懒人理财”。之所被叫做懒人的理财原因正是定投相比其他投资策略来说有一个最明显的优势,就是可以不用再去纠结时机的问题。对于很多小白来说是一个比较友好的选择。

由于大部分散户的心理是追涨杀跌的,导致很多人都是在牛市高点的时候选择入市,熊市低点的时候抛售套现。自然到最后是亏多赚少。

我们举一个实际的例子来看看定投比特币实际的收益怎么样。我们以比特币从2014年到2019年的价格数据作为参考。假设我们从2014年1月开始,每个月的1号固定投入200美金用来购买比特币。每年的12月31号来计算总的收益。我们可以得到下面这一张表。



从这个表中可以看到我们总共投入12000$,最终的收益77384$。收益率544.9%。整个投资期限5年时间,年复合收益率45.18%。

如果我们换一种方法,就是大家经常说的梭哈。同样在2014年,我们投入12000$,那么到2019年初,我们最终的收益是608.02%。年均复合收益率47.91%。

乍一看两者方案的收益差别不大,梭哈的方法方法总收益率会高出50%左右。不过大家不要忽视这个对比里面的前提。

对于比特币历史价格走势熟悉的人都知道2013年12月底比特币第一次达到人民币10000元以上,2014年1月份正好是那一次牛市的顶峰。也就是说,只要你在2014年1月之后的任何时间进场,你最终的收益率都将高于单纯的定投。600%左右的收益率是第二种方案的最低收益率。如果你在2015年1月进场,你最终的收益率将是9300%左右。

2以规模取胜的游戏

定投有一个非常重要的前提,那就是投资的标的要有非常明显的周期性特征。通俗的说就是要“再创新高”。以比特币来说,从2009年诞生,到2013年第一次牛市,价格达到1万人民币,再到2017年的牛市。每一次的牛市价格都创出新高。

定投其实就是一种靠时间取胜的办法,只要你有充足的现金流,在底部的时间越久你最后的利润就越大。也就是真正决定你最后盈利的并不是涨幅,而是你投入的资金规模。

其实这一点在上一部分的对比就可以看的出。一旦前提不成立了,定投的未来可能就是“最坏的结果”。因为定投的止损标准是非常模糊的,基本也就意味着没有止损,一旦开始就不可能停下。

3 6000元有什么好的投资建议

2011年12月21日,知乎用户“小竹子”提问“大三学生手里有6000元,有什么好的投资建议?

当天巴比特创始人长铗回复:买比特币,然后保存好钱包文件,忘掉这回事儿,5年以后再来看。

从2011年,比特币的价格也从3美元一路涨到了最高的1.9万美元,如果当时她真的这样做了可能早就已经千万身家。



后来有人去采访了故事里面的主角小竹子,当面对是否有后悔这个被问了无数次的问题。她给出的回答“肯定是很后悔的,当初即使只拿出1000元也能赚,但是其实更加后悔的是当初没有去学习,如果当时能够跟长铗或者自己去学习的话,之后的路可能会有不一样。”

就像小竹子一样,很多人都有过跟暴富擦肩而过的机会。在每一个分叉口做出的选择导致了之后不同的路。

对于现在还坚持在市场中的人来说,经历去年一整的去泡沫,在自己能承受的范围内买入并持有3到5年时间才是当务之急。毕竟窗口不会永远开着,也没有谁会愿意做下一个小竹子。

有关于坐地铁上班的你,没资格“定投”

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