解读|《区块链领导干部读本》中关于保护“投资者”的那些事儿

来自:jinse.com 归档时间:2018-08-29

导语:

想必大部分区块链从业者没有眼见也有耳闻,在监管重拳出击的这段时间里,一本堪称“区块链救世指南”的行业修行手册问世——由多位业内权威人士编著,人民日报社出版的《区块链——领导干部读本》于8月15日正式和大家见面。

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第一部分:区块链投资者的教育和保护

首先明确一个观点,区块链投资者包含但不限于“韭菜”。

《区块链领导干部读本》(以下简称《干部读本》)中针对“为什么投资者保护与教育是当前区块链行业的首要工作”给出明确提出了3大核心观点:

(1)当前存在较为严重的风险与乱象

(2)韭菜、投资者是风险的主要承担者

(3)投资者是区块链应用于金融业态的重要基础,金融科技必然回归到投资者保护

众所周知,在专业投资人入场前,小型散户投资者“韭菜”们是最早嗅到风口入场的。这些散户络绎不绝的入场,即使明知有巨大的风险存在,还是侥幸希望能够赶上一趟顺风车,通过新技术的崛起在前期获得收益。

但叫不醒的除了装睡的人,还有“韭菜”。沉迷在价格的暴动中,他们可能没有注意到早期得利者偶尔向公众透露的大实话。在这样混乱的市场下,就算是占尽天时地利人和的成熟投资方也难以保证始终是占优势的一方。

一位知名的投资人在面对记者访谈时称:“币圈内不止韭菜,就连投资人也是要被收割的。”在乱象夹杂的红利期过后,市场的反噬作用更加明显。

区块链知名的北京大成律师事务所肖飒律师也在自己的发文中提过,法律是保护绝大多数利益的,当游离在海外的交易所自以为不受监管,损害的却是大多数中国“投资者”的利益时,法律不可能不管。但是必须点明,由于大多项目方主体迁移境外,投资者一旦遭受欺诈或其他犯罪侵害则将面临难以维权甚至无处维权的窘境,难以追回损失。

特别说明:中国法律对于犯罪结果地在中国领域内的案件必然管辖。如果犯罪行为或者结果有一项发生地位于中国境内,例如某些交易所的用户大多是中国公民,一旦涉及违法犯罪被查,也是适用属地原则的。

因此在投资者保护的这一部分中,《干部读本》给读者传输一个清晰的观点:“投资者需要被教育,提高风险防范意识,这也意味着未来的入场门槛相应会提高;作为领导机关单位,则需要从正面对投资者引导,作为教育教学的部分,不需要遮遮掩掩,谈“币”色变。

市场的乱象因为缺乏对应的监管,前面的文章也多次提及。作为监管层的领导干部们,更需要比“投资者”们全面了解市场,明白现阶段的市场运作及其中可能产生的风险,再制定相应的措施以教育和保护投资者。

同时,投资者作为区块链应用于金融业态的重要基础,在配合政府开展社会数字化的革新进程中占有重要地位。从贵阳市政府极力打造“大数据之都”,青岛着力打造“链湾”,重庆渝中区倾力打造“区块链之都”,再到中央发展雄安超前布局重点打造“区块链”产业,都能看到政策上对于区块链的拥抱。

当然一个产业的落地不能只是政府和企业的独角戏,公民的认同和支持都是发展的一大助力,普通的公民也有随时转化成区块链投资者的可能。从这个层面来说,对于投资者的教育和保护很关键,但同时也要关注区块链的科普工作,别让不明所以的新入场者被带偏方向。

第二部分:如何保护区块链行业和数字货币的投资者

《干部读本》指出:

(1)首先应当控制源头,从资产端抓起,制定相关标准

(2)投资者进入市场应该有一定的门槛

(3)投资者适当性,这个问题非常重要,与前几天李笑来老师他们讨论的韭菜的智商税问题相关(我不同意智商税的说法)

(4)发挥一行三会投资者保护部门的作用,加强行为监管

(5)完善投资者争议多元解决机制

要想保护区块链行业和数字货币投资者,必须制定规范的行业化标准。下面从项目方和投资者,监管者三个角度来阐释这部分内容。

项目方

项目方的项目鱼龙混杂,区块链从业者包括投资者通常难辨真假,这时就需要一个专业有公信力的评级来为项目做权威的鉴定标准。例如之前被封的某知名评级自媒体,多次被曝收钱发黑稿,以获利为首要目标抹黑项目方。像这样的评级利益情感偏差大的评级组织,其评级结果也逐渐丧失公信力。即使作为行业评级的先行者,也不足以参与行业标准的制定。

书中提及的人民大学大数据区块链与监管科技实验室正在联合相关机构进行区块链相关项目、资产、生态的评级工作。项目评级其主要作用是警示风险,保持独立、客观、公正性是行业赖以生存生命线。区块链项目的评级工作需要有背书的机构做担保,然后协作展开。评级涉及到的大数据也绝对不是一家的片面之言就能做到公正客观的。

高校联合行业中有经验的相关机构开展工作,利用科研精神把控行业评级标准,是当下最佳途径。

投资者

《干部读本》建议制定以年收入或净资产为基础,以投资损益记录为附加的复合分类标准。利用行业标准对于投资者的投资比例加以控制,增加其抗风险能力。

市场大部分的投资者都是非理性的,尤其在于区块链这类新生的领域。投资者们往往害怕错失早期入场的机会,尤其在大量媒体以夸张标题为噱头的诱导下,将全副身家all in。实际上是很危险的事情,不建议效仿。

对于投资者的管理制度建立时一项庞大的工程,但是区块链和人工智能必定是最有力的工具。通过信息技术来促进金融科技融资中的低成本的充分信息披露与合理的风险揭示,同时通过行为数据确定金融消费者的风险画像。

由此可见,对于投资者的保护还需要建立在管理制度之上,而管理制度的推进则需要信息技术的加持。

监管者

目前的区块链行业缺乏直接监管的机构,更多的是通过行业内涉及的细分领域对应的监管部门来执行某一对应的管理。就像最近的“五部委发表联合声明”,其中就涉及到了银保监会、中央网信办、公安部、人民银行和市场监管总局五打部门,他们就各自自己管辖的领域给出相应的监管政策。

2008美国金融危机后,一行三会(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会)成立了消费者金融保护局,致力于在区块链行业和数字货币相关问题中切实发挥作用,加强行为监管,维护投资者的合法利益。

最后是投资者争议解决机制问题,因为适用于区块链的法律还有待完善,这时候出现的争议问题都是法律法规建立的渊源。监管者应注重区块链的法律相关问题发展,加大力度研究,法律法规的完善才是保护投资者的最强依据。

第三部分:加强区块链应用行业和数字货币的投资者教育工作

(1)完善区块链应用行业和数字货币投资者的制度建设

(2)建设区块链应用行业和数字货币的投资者保护教育基金、基地

(3)加强普通投资者的教育工作

(4)加强专业投资者教育

(5)发动社会广泛参与

官方层面应该注重区块链的科普教育,别让利益集团钻了空子,用区块链技术的错误解读完全带偏市场投资者的基础概念,没有认清区块链技术,而是简单地认为数字货币才是区块链的核心。这种投机倒把的行为,虽然一定会随着时间被揭示,但错误的行为在行业中盛行,也会给行业带来重大打击,影响行业的健康发展。

对于行业参与者的教育刻不容缓,同时对于局外人的科普工作也势在必行。唐人财经在前几期的文章中也揭露过区块链培训行业的乱象,这些给市场输入从源头就蔫坏的参与者,无疑是搅乱市场的行为,这一系列错误思想影响下成长起来的区块链参与者,也难逃成为“业内毒瘤”的命运。

总之一句话,投资者需要保护,监管者需要思考,教育需要正规,行业需要规范。留给领导干部们的区块链任务,极其沉重啊!

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