险企浅尝区块链“甜头” 未来业务模式将被颠覆

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-04-28
块链有多火?看看这两天区块链概念股的变现可见一斑。在资本市场持续走弱的情况下,区块链概念股走出了“傲娇”的上升曲线。那么,区块链对传统保险行业能起到什么作用?保险业能不能蹭到这个“热点”?
 
“区块链是一种信息技术,却有设计商业模式的力量。”众安科技首席执行官陈玮表示:“正是去中心化、透明性、不可逆性、时间邮戳等特征,使得区块链能够协调多方共识,也是其设计商业模式的力量源泉。”
 
区块链处于被广泛应用的前夜
 
目前关注区块链的主要以两类人为主:一是金融行业,包括银行、保险、证券等;二是科技行业,区块链最早是作为比特币的底层技术来应用。金融视角里,区块链=技术+法律+商业;而在科技视角里,区块链=互联网+区块链+应用。
 
“大多数区块链在保险行业还是集中在区块链研发的系统上,未来我们相信会看到越来越多的企业把区块链技术逐渐整合到业务交易系统里面,比如清结算系统、内部会计系统、审计系统等,这些系统全部会以区块链为基础设施进行构建。”在陈玮看来,“这是一种进步,也正在逐步推进中。”
 
而在系统之外,区块链还改变了保险的什么?降低保险公司与监管的营运成本、降低操作和道德风险、扩大数据流动程度和范围、提高研发新保险产品定价和风险控制能力、降低商业合作信任的门槛、创造全新的市场等这些方面,我们能够看到区块链已经发挥了作用。
 
目前,我们可以看到区块链已经应用在一些真实场景,比如电子凭证。区块链上的电子凭证不可被改。投保人买了一份保险,保险合同及投保人当时的真实投保意愿数据被存储在可被追溯的节点上,且不能被篡改,这就为保险合同真实性上提供有效判断,核实理赔纠纷。这也是区块链“智能合约”的基础。
 
陈玮进一步指出,保险公司的核心在于风控体系,风控则基于大数据分析。无论互联网保险平台还是保险公司,在对外进行数据合作时,都会发现合作公司共享的数据是经过加工的,以作为风控的数据基础。显而易见,保险公司构建风控框架时,如果连框架里面输入要素的底层数据都不清楚,风控能力显然是打折的。区块链或许能够改善这种状态,合作多方在区块链上,能够在彼此信任和有限使用的情况下,能够针对数据进行分析,达到更完善的风控效果。
 
“现阶段正处于区块链被广泛应用的前夜,很多保险公司已经在尝试区块链的PoC(概念验证)项目。”陈玮说,“这些企业意识到,区块链将给他们的业务模式带来改变。”
 
区块链应用并不意味着创新
 
如果没有区块链,数据等价值资产将孤立存放在自己的服务器中,需要通过中介等信任机制才会盘活这些信息孤岛,并带来商业创新——但显然这是一个非常缓慢的过程,也消耗企业大量的存储、计算、运营和沟通成本。
 
那么,一家企业拥有区块链技术就能衍生创新了吗?
 
“未必。”陈玮的回答是否定的,“区块链是一个基础设施,企业除了具备区块链技术能力之外,还需要能够整合多种技术和构建技术生态。区块链只是给企业装了一个发动机,企业要往前跑,还需要能造出一辆车。”
 
对此,有市场分析人士指出,目前的商业环境里,企业不是在与另一家企业竞争,而是生态的竞争。如果保险公司或者互联网保险平台把竞争的对手定位在保险行业那是很危险的。企业在保险行业内的竞争过程中,需要有另一只眼睛时刻关注——在这个生态里,往上走还是往下走?对手未来会出现在哪里?这些是合作伙伴还是竞争对手?
 
“区块链能够在这些问题上提供的答案是,合作总是会带来共赢。”陈玮说。(国际金融报)

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