专访指旺科技刘涛:区块链雪中送炭,建立新一代高可信度众筹平台

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-04-26
“互联网+金融”的火爆使众筹模式迅速获得公众青睐,大量众筹平台浮现,越来越多的初创型企业、个人创业者开始通过众筹平台满足创业和发展的资金需求。在颇受欢迎的实物众筹模式下,潜在投资者对感兴趣的实物项目独立作出评估,并向项目众筹人提出问题以决定是否进行投资。
 
然而众筹虽然前景广阔,却因种种内部及外部因素而浮现问题,可能导致未来大面积信用危机。区块链技术的去中心化、去信任化等特性,恰好能够解决这一系列问题。就非股权众筹领域,我们专访了对区块链技术颇有研究的上海指旺科技有限公司副总经理刘涛先生。
 
一. 众筹行业,未来不可避免出现信用危机
 
1. 自身模式问题
 
谈众筹之前,我们先来了解众筹模式。传统众筹模式由筹资人、投资人两大交易方,和众筹平台、监管平台两大平台构成。筹资人在众筹平台发布项目、设置筹资目标,投资人在此选择并投资项目。若筹资成功,则投资人确认投资,项目开始实施运营;若筹资失败,则投资人取消投资。监管平台通常在事后进行监管。
   
然而,仔细观察便不难发现这种模式中的问题。首先,众筹平台应该起的作用,是对项目做好审核,将审核通过的项目带到平台上。但是现在,很多众筹平台不得不承担逾期风险、兑付风险。为什么?因为在整个过程中,投资人并不是以项目作为标记或信任依托,更多时候是依靠对众筹平台的信任。所以,投资人会要求与平台签订投资协议,如果筹资人出现不能如期兑付或兑付困难时,平台需要兜底处理。平台承担刚性兑付风险,是众筹行业痛点之一。
第二点,在于资金去向监管。筹资人拿到钱后去做什么了?平台、投资人都希望清楚了解这一点。比如,我想筹资50万,承包10亩山林种苹果,2年后苹果长出来我可以赚多少多少钱——这些都只是存在于商业计划书上的。但是现实中呢,我拿到50万后到底有没有买山林,有没有买种子种树,没人能知道。在众筹平台缺乏有效的筹后管理手段时,筹资人更改资金用途、违背约定将资金用于项目以外用途的风险难以避免。同时,筹资人是否能按照约定回报投资人或偿还投资人资金,也尚无有效的监管手段。
 
第三点,过程数据透明度和可信度不高。筹资人发起“种苹果”项目后,如果自己找一些人做虚假标记,也可以轻轻松松把资金筹集到,这就是金融诈骗了。不仅筹资人,众筹平台也可能出于提升平台知名度、抢占市场份额等目的,发布虚假众筹进度信息,人为提高众筹进度来吸引更多的投资人。对于监管方来说,确保数据的真实性是最困难也是最为重要的。只要数据是真实的,项目能够如期执行,那么投资结果无论盈亏,都有清晰的责任指向,绝不会出现诈骗跑路等等问题。
 
2. 国家整改介入
 
2015、2016年,对于P2P网贷从业者来说可谓艰难不已。一些存在诈骗行为的不良从业者破坏了行业的信用度,国家下令整改,令整个P2P行业经历了巨大的波澜。
众筹其实和P2P是很类似的,区别只是在于是否有场景。P2P网站筹集到资金,投资人并不需要了解所用目的。众筹则明确告知资金用于什么场景、为了做什么事,而其他方面几乎是一样的。所以P2P中出现的监管困难、虚假标记、资金使用不透明、形成自有资金池等等问题,在众筹中一样可能出现。
 
那么,众筹行业目前为什么安然无恙?原因在于两点。一是众筹相对于P2P来说,发展稍晚两年,尚未到国家整改窗口期。二是众筹的规模相对较小,截至2016年年底,全国共上线过众筹平台752家,其中正常运营的为532家,下线或转型的为220家,这些平台的经营额也不比P2P网站每月达3-4千亿的规模。但问题只要存在,就总有爆发的一天。一句话,未来的众筹平台很可能步入P2P网贷后尘。
 
二. 区块链技术,“雪中送炭”而非“锦上添花”
 
区块链技术在此刻进入众筹领域,是“雪中送炭”而不仅仅是“锦上添花”。在行业出现大型信用危机之前,从技术层面解决关键问题,规避行业爆雷的可能性。
     
1. 去中心化账本
 
区块链技术的本质是以去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。通过在分布式节点的共享,来集体维护一个可持续生长的数据库,实现信息的安全性和准确性。通俗来讲,区块链技术就像一个超级账本,以分布式存在着很多节点,每个人都参与记账,而不是依靠某一固定中心。
 
在传统的众筹模式中,所有数据都在众筹平台中心节点上,中心服务器和网络对数据具有绝对控制权。区块链技术可以使众筹摆脱这一困境。在既定交易规则约束下,所有交易都能自动进行,无须第三方进行管理或提供信任,使得区块链上的所有节点都能“点对点”直接进行交易。在“种苹果”例子中,使用区块链技术进行众筹,相当于在监管方、公证处、政府、政府农业部、合作伙伴等方面都放了一个账本。变更的产生要达到多方共识,没有中心能对数据进行随意更改,更不能改历史数据。
 
2. 众筹平台回归纯信息中介本质
 
建立基于Fabric的区块链众筹联盟链,众筹平台回归到纯信息中介,仅用于校验筹资人信息真实性以及为众筹融资提供场所和配套服务。众筹平台无法接触投资人资金,投资人不再依赖众筹平台这一中心机构,能够将资金直接划转至筹资人账户,项目众筹成功后,筹资人可以在第一时间将资金投入到项目研发中,提升资金使用效率。众筹平台的作用是信息服务,故不应有除风控外的太多金融属性。这样,更有利于平台做到合法合规经营,消除平台归集投资人资金搞资金池、提供增信或担保等潜在风险。
 
3. 存证上链,资金去向可追溯
 
在这种全新众筹模式中,项目信息、筹资交易、资金去向全程可追溯。因为区块链是一种公开记账的技术,在记录交易信息的同时,同步更新全网所有节点的账本信息,即全网所有的节点都保存有账本副本,且每一个节点都可以验证账本的完整程度和真实可靠性,确保所有交易信息是没有篡改的、真实有效的。例如,投资人可以要求我提供承包山林的合同照片,上传审核后,将图片信息与资金去向信息保存在同一账本上。存证上链,信息可以相互校验,任何的修改都会让人发觉。
 
4. 监管机构实时查看数据
 
区块链技术可以随时记录项目的众筹进度,监管机构可以在前中后期随时查看。相较于传统的事后监管、月末看报表的简单形式,大大提高了安全系数。每笔投资资金都会被自动记录,然后加盖时间戳在全网内进行公开,由所有节点共同验证后形成共识,确保交易信息真实可靠,从而如实反映项目的众筹进度,为投资人的投资决策提供正确导向和参考依据。
 
三. 关于区块链众筹的更大创想:投资人布节点&客户端开发
 
对于某些大投资人,他们甚至可以自己布节点。例如,资金1-2千万的大资本方,如果没有太多投资渠道,把资金专注于做众筹。那么,他也可以买一个服务器,即投资一个节点。投资人可全程监测所投项目,而筹资人则可对资金做全面控制。
 
另一个创想,筹资人开发轻量级的客户端给投资人使用。投资人无需投资节点,在客户端上可看到全面共享账本信息。这时,你可能会考虑到权限和安全管控的问题。其实项目本身就是一个资产,在区块链上既可以做交易,也可以直接做管控。投资人在账本上能看到什么、共享哪些内容,所有当事人将对此达成共识。所以,区块链的共识机制保障了这种投资方式的安全性。
 
综上所述,区块链分布式、去中心化、去信任化的特点,对于解决众筹行业中心系统风险、资金去向管理及数据透明度可信度等痛点具有极为重要的意义。基于区块链技术建立的新一代众筹平台,在平台性质归属、资金去向追溯、交易凭证存储、监管监测等方面起到了突破性作用。指旺金科正在这一领域进行探索实践,也期待未来更多从业者共同推进行业规范发展。

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