英国金融行为监管局:未来一年将优先发展FinTech与RegTech

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-04-24
英国金融行为监管局(FCA)近来发布发布了其2017年任务宣言、商业计划及行业观点。在其商业计划2017/18中,FCA表示未来一年将会把FinTech(金融科技)与RegTech(监管科技)作为优先发展对象,并打算更多地接触一些区域性以及苏格兰的FinTech中心。
 
悄然升起的RegTech
 
Fintech(金融科技)毫无疑问是这两年的热词,然而悄然升起的还有其分支领域——RegTech。RegTech被定义为一种科技创新应用,即“监管”+“科技”,一般指利用新技术来更有效和高效地解决监管和合规问题。FCA将其描述为:“运用新技术,促进达成监管要求。”
 
监管对于当今的金融科技企业来讲是一个非常普遍和重要的话题。面对金融技术的提升和突破,各个国家都颁布了一套较为严格的监管政策,以应对潜在的风险问题。为了应对这些监管措施,不少金融科技公司不得不提高其运营成本。在这种情况下,RegTech被看作是一种“以科技应对监管”的颠覆性的创新。
 
目前大家对RegTech的熟知度没有Fintech高,但其实早在2013年前这个词就已经在西方出现了,甚至那是就已经有专门的RegTech峰会了。
 
一般来说,为了应对大量的监管细则,企业经常需要做很多重复的合规工作。而RegTech可以通过云技术共享多个监管机构的数据,针对多项规定制定单一的合规路径。RegTech最初旨在减少不断上升的合规费用,如法定报告、反洗钱和欺诈措施、用户风险和监管更加严格的责任贷款等法律需求产生的费用。
 
目前,RegTech已经在全球范围引起了关注,国际证券委员会还成立了专门的工作组对这一领域进行调查。国际金融机构也在去年发布了一份名为《RegTech在金融服务业的发展》的报告。
 
根据预测,全球对监管、合规、政府软件的需求将在2020年达到1187亿美元,监管科技行业将迎来蓬勃发展。可以相信,RegTech将为金融技术领域带来一场新的变革,也将成为投资领域的另一热门。
 
FCA商业计划2017/18
 
在风险前景方面,FCA讲述了大量复杂的价值链,这些利用FinTech的价值链对消费者保护和市场诚信构成了风险。与监管和控制日益复杂的第三方关系链的相关问题,在FCA的优先事项中均有所反映。
 
由于金融市场面临着被颠覆的风险,现有企业的技术弹性也将继续成为重点关注领域。FCA指出,FinTech公司可能并不完全了解监管范围及其对于自己商业模式的影响。这将导致违反FCA规则的情况出现,并可能会对消费者保护和市场诚信带来风险。另外,FCA担心,对于技术的更大依赖会增加操作风险,并对市场诚信构成威胁。FCA认为,FinTech商业模式将风险从金融公司转移给消费者,而消费者并没有真正了解后果或者拥有充分的保障措施。
 
FCA的跨领域优先事项中包括了RegTech。FCA认为,RegTech会带来更加快速有效的监管和合规,并希望鼓励RegTech的创新和应用,在促进公司遵守监管的同时还能降低成本。创新的RegTech技术能够帮助公司解读FCA的规章制度,并以更加经济、快速且有效的方式来提交所需的监管信息。FCA将会持续自己自2016年开始的工作规划,通过鼓励金融领域开发和采纳新技术,解除解锁报告的效率和效益,以此来降低公司的合规成本。
 
来源:National Law Review
 
编译:共享财经姚梦迪

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