“智变”拥抱金融科技可全面提升运营效率和水平

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-04-17
“一切从用户出发”、“一切从需求出发”,这些互联网公司产品和运营理念越来越影响各行各业,证券业也概莫能外。《证券期货投资者适当性管理办法》将于7月1日正式实施,“如何识别投资者并提供适当的服务”已是券商等机构迫切需要解决的难题。一方面,投资者在专业水平、风险承受能力、风险收益偏好等方面存在很大不同;另一方面,证券市场、产品和服务具有非常复杂的风险等级分类,要将两者有效连接绝非易事。券商经纪业务正在经历由传统通道业务向财富管理的深刻变革。在转型过程中出现投顾模式同质化、资产配置销售导向化的倾向,一定程度上让券商的财富管理转型陷入迷局。
 
从近年来传统金融行业与互联网金融企业的实践来看,中国式“智能投顾”更多还处于概念化层面,多是先行引入或创建若干资产配置方案与股票投资策略,再根据基础的在线测评问卷将客户划入阈值较宽的区间,然后通过简单的映射关系将方案或策略推荐给投资者。行业范式千篇一律,投资者感知千人一面,在服务模式上存在较大的软肋。
 
笔者认为,证券行业服务应与金融科技融合,利用大数据、云计算技术,结合相关算法,全面“认知”用户的投资水平、风险承受能力、风险偏好、投资偏好,将用户标签化。通过基金评级、评价以及其他签注手段,对标准化金融产品标签化;此外还可以将券商投资顾问人员和目前的一些投顾产品标签化,实现用户差异化服务、资讯推送和资产配置。传统券商经纪业务的转型可遵循一切从用户出发,从用户的触达、唤醒、服务到价值实现,按照业务线上化、用户和产品数据化、服务个性化和投资决策服务智能化(远景)逻辑,形成业务闭环。
 
拥抱金融科技从懂用户开始
 
2013年以来,大多券商互联网战略基本围绕业务线上化,用户获取互联网化来进行。但随着互联网红利的消失,互联网流量“去中心化”愈加明显,证券公司线上引流成本快速提升,引流效果却快速下降,要打赢互联网证券下半场的战斗,证券行业确实要有“用洪荒之力拥抱金融科技的决心”。
 
长江证券自主研发的iVatarGo近日上线,iVatarGo是一个以大数据、云计算为核心、以投资为入口的移动互联网平台。iVatarGo灵感来自卡梅隆导演的电影“阿凡达”,电影中的阿凡达原意是人类基因与Na'Vi族基因结合,克隆出无所不能的物种。iVatarGo则是将投资者基因与金融产品基因结合,打造智能化、个性化的智能财富管理系统,尝试实现客户服务的“千人千面”。按照“投其所好”和“给其所需”的原则,将互联网和投资行业产品设计理念——用户喜好与用户价值实现进行有效统一。
 
iVatarG首次提取正常交易客户共86.7亿条交易数据,运用量化方法评估客户的交易行为,每日计算1878.5亿次来分析客户的投资偏好和投资能力,为真正识别客户提供支持。然后基于6大类-106个因子-231个标签,对客户的投资行为数据、交易数据进行深度分析,为每名客户进行全面精准“画像”,希望通过它来帮助客户智能获取投资信息、分析投资情报,成为客户投研和决策的智能助手。从产品服务范围来看,iVatarGo不只为客户提供标准化的资讯信息、金融产品、模拟组合,更有针对客户投资特性的个性化投资服务;从匹配的方式来看,iVatarGo的标签体系和匹配算法相比简单映射关系,更加精准。
 
全面提升券商内部效率和服务水平
 
投行数字化,或者往小一点说,券商零售的数字化,可以按照业务线上化、用户和产品数据化、服务个性化和投资决策服务智能化(远景)进行规划。从互联网从业者视角来看,业务线上化和服务个性化以及投资智能化,都绕不过对用户的理解和分析。
 
一年多来,人工智能在金融行业应用的话题极其火爆。笔者认为人工智能在投资上的商业模式目前看无外乎两种:信息服务和交易盈利。从证券公司的业务(零售)结构上看,利用人工智能技术,为用户提供信息获取、情报分析、自动交易、投资建议等方面的服务,与用户建立充分的信任感,利用互联网服务的思维和运营技术,提升服务水平,全生命周期管理与服务用户是一个理性且实际的选择。当前,能够利用算法来进行智能投资,平台类服务机构,除了同花顺公开宣布进行智能投资尝试外,寥寥无几。
 
除了存量用户的服务,iVatarGo还可应用在新增用户获取和转化上。通过构建以数据服务为核心的流量口,提升客户对服务的感知和认同,提升用户黏性和吸引力;其次,在关联规则算法思路下,通过对证券行业标准用户的特征分析,在大流量平台上挖掘同性质标签客户,从而达到挖掘新潜用户的目的。在产品和服务运营方面,iVatarGo尝试去改变人工运营模式,构建智能化服务体系,提升运营效率,成为员工洞察客户、精准服务的工具,扩大一线人员服务的半径和深度、提高服务效能。
 
作者:韦洪波(长江证券首席金融科技官)
 
来源:中国证券报

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