将银行网点开到APP中 华瑞银行推出综合金融服务SDK

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-04-12
在过去的几年间,“数字普惠金融”被屡屡提及,2016年杭州G20峰会也聚焦普惠金融议题,制定了《G20数字普惠金融高级原则》。但是,仅仅依靠增设服务网点、加大投入来扩大金融覆盖范围的传统方式,从根本上难以解决目前普惠金融的困局,也难以得到长期可持续的发展,只有通过技术驱动的力量来寻求突破。
 
4月12日下午,上海华瑞银行在上海老码头创意园区召开发布会,会上推出了该行的一款综合金融服务SDK(Software Develop Kit,软件工具包)产品——“极限”。
 
APP+极限SDK=具有金融属性的APP
 
上海华瑞银行建行之初,即明确把服务小微大众作为该行差异化经营的重要战略之一,并积极打造以“互联网+”为引领的创新技术应用能力。
 
发布会现场,华瑞银行行长朱韬表示,至2016年末,上海华瑞银行总资产达309.8亿元,不良资产保持为零,税后净利为1.42亿元。“开放、合作、共赢”是华瑞银行一贯的理念,华瑞银行致力于发现并孵化未来的优秀企业,并通过与这些优秀企业的合作,助力新经济、服务新生态,实现共同成长。
 
“极限SDK”是上海华瑞银行努力探索成为“小微企业和社会大众的知己银行”,打造“线上经营主体”商业模式的利器,即“通过综合金融服务SDK,将银行网点开到APP中”,其实质是一种共享金融服务的开放模式,它可以简单快速地植入各企业的应用APP中,通过提供一揽子综合化金融服务的模式,让企业应用APP一次拥有多种金融服务属性,提供全面专业的金融服务产品与方案,打造全新银企合作生态新模式。
 
Fintech在银行界的创新探索
 
虽然当前普惠金融遇到瓶颈,但所幸遇到了互联网时代。上海华瑞银行副行长兼首席信息官孙中东认为,在目前移动互联的大背景下,越来越多的APP应用覆盖了人们生活的方方面面,改变着人们的生活习惯,连接着人们的生活场景。而对这些以APP为主要展业工具的小微企业,如何为它们提供金融服务,让有价值的企业专注其本来价值,为此,华瑞银行推出了“极限”SDK这款产品。
 
他表示,华瑞银行“极限”SDK是通过嵌入APP,服务APP背后广大小微企业的最有效模式,它是Fintech在银行界的创新探索。该产品系国内首款聚合了包括账户、支付、投资、融资、数据、企业服务等金融服务能力于一体的综合化、开放型金融服务产品,秉承了数字普惠金融、开放共享金融的服务精神,践行了服务小微大众客户的宗旨。
 
综合金融新时代
 
相较于传统金融服务模式,“极限”SDK借助接口的聚合与流程的再造,将原本需要数十个接口交互的金融服务大大缩减至两三个服务入口,让原本复杂的金融业务逻辑集成在SDK内部。该产品融合了多个API功能接口、串联了API接口间逻辑关系、设计了业务流程页面的整体对外服务软件包,可以让合作企业仅通过在线自助申请、自动审核审批即可完成注册签约和服务下载,只需简单6行代码即可调起金融服务,在完成SDK文件的引入及APP权限的添加后,仅通过引入主类、初始化服务、创建句柄、验证开发者、一键登录和调用金融服务六个步骤即可完成对接。同时,也充分考虑到产品多样性,提供包括IOS、Android、HTML5等多个服务版本,依托云平台技术,借助引入第三方技术实施商的资源的合作模式,根据企业需要提供从简单的个性化UI界面到复杂的业务流程定制的差异化服务方案,有效降低企业接入门槛,缩减企业开发成本,提升银企合作效率。
 
区别于市场上越来越多的纵深金融聚合服务,“极限”SDK强调了“综合金融”的特点,强化了横向能力和聚合能力。单一的金融服务往往难以满足客户日益复杂多变的需求,而“极限”SDK选择的是为企业提供一揽子综合化金融服务的模式,给予企业组合式、综合化的产品与服务,一次可以满足多方面的需求。
 
同时,“极限”SDK提供菜单式、参数化、即插即用的产品选择方式,可大大减少企业选择服务过程中的摩擦成本,其开放式、包容性的产品架构,给未来“极限” SDK提供了更多的空间与可能。今后,“极限”SDK还将借助云平台技术,联合更多金融机构加入共享金融的队伍,实现金融与外部场景生态的全面对接与服务。
 
强大技术支撑应对普惠金融“最后一公里”
 
孙中东表示,在“极限”SDK的背后,是金融机构互联网化金融服务的架构体系与能力建设,需要有完整体系的互联网化系统建设,包括用户中心、在线支付平台、在线融资平台、在线投资平台等建设,以满足有支付、投资和融资需求的客户,可以全线上、一站式、快速便捷地获得所需的服务;需要有基于技术创新的反欺诈、大数据风控、全线上流程再造、全景化KYC客户行为分析等金融服务模式的探索。同时,“极限”SDK在安全设计方面,除了与传统金融加密服务商合作,对交易数据进行加密和脱敏以外,也需要针对移动互联网的特点,结合设备指纹、地理位置、生物特征、交易场景以及客户特征等信息技术,探索满足移动互联技术的新型金融安全标准要求;在消费者信息保护方面,SDK的交互方式可以规避在金融服务过程中由于平台间各个环节信息转移导致客户信息的外流,防范平台欺诈风险,保障金融信息安全。
 
孙中东在发布会上透露,目前,“极限”SDK已覆盖包括租房、教育、医疗、出行、旅游、生活服务和企业服务各个领域,解决了普惠金融“最后一公里”的困局,它强调在一个场景生态下,实体企业回归主营业务,金融机构专注金融服务,各司其职、各补其位、回归本源,银行坚持“Power Your Business”宗旨,通过降低服务门槛、降低交易成本、提高金融效益,更好地惠及更多人群,共同构筑一个良性可持续发展的共享金融商业模式。

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