智能投顾改变了财富管理市场格局,或掀起银行再造第三次浪潮

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-04-07
与传统人才投顾相比,智能投顾具有服务面广、成本低、客观性、规范性、避免人工失误等诸多特点和优势。智能投顾的发展,将使“一对一”财富管理从高净值客户服务普及到一般客户,市场空间非常之大。
 
2014年,智能投顾这一概念引进到中国,随着居民财富积累日益增多、市场变化加剧、个人投资理财难度日益加大,政策的不确定性、市场信息获取困难,倒逼投资者对大数据和量化投资的接受度日益提高。因应市场需求,越来越多的金融机构开始涉足智能投顾这一领域,希望尽快占领这一新的致高点,在未来财富市场激烈竞争中占领先机。
 
智能投顾有机整合了大数据、人工智能等新技术,具备迅速吸收和处理分析信息的能力,能较快读取、整理、分析公开数据、图像乃至非结构化信息,据此作出投资、借贷、风险管理决定。同时,智能投顾还可以克服人性弱点和思维盲点,在海量数据支持下,可以提供个性化定制方案。
 
智能投顾这一低成本、定制化优势,有助于打破“投顾仅是高净值人群专利”这一禁区,揭开原先高不可攀的财富管理的神秘面纱,使投顾走进千家万户,走向草根阶层。由此带来的客户体验、广大人群的财商教育以及“长尾”客户的服务需求引发的源源不断的市场机会和盈利空间,可以引起无尽的遐想...
 
当然,目前智能投顾在国内的发展面临诸多制约,还要依赖人工智能、大数据、区块链等技术的推动以及投资人对智能投顾逐步了解和信任。监管规范和行业自律以及各类风险管控等问题都需要各方面协同配合、推动解决。显然,这需要时间。
 
金融与科技结合,是银行业发生深刻变革的催化剂。变革也有周期,大的变革一般10年左右就来一次。近20年来令人印象深刻的就有:
 
1997年亚洲金融危机爆发。我国银行业有机会第一次近距离观察境外/外资银行的经营管理战略以及它们处理危机的策略和方法,下决心抓住电子化开始发展带来的契机,加快优化柜面业务处理流程,推出“综合柜员制”,释放大量出纳和会计人员,对他们加强培训教育,使他们转岗为信贷员、营销员,实现从“坐商”到“行商”的华丽转身。
 
“客户经理制”的推出,标志现代商业银行“以客户为中心”的经营范式的开始,由此带来的银行组织架构、业务流程、业务体系发生持续而深刻的变化,配合后续几年银行业推进的“重组引资上市”三步曲,中国银行业日益发展成为现代金融机构。
 
一批又一批高校毕业生进入银行后,争先恐后报考与理财、销售相关的专业证书,希望在客户服务领域实现自我价值。稳坐银行队伍数量头把交椅的不再是出纳和会计,取而代之的是营销服务人员。
 
2007年8月,美国次贷危机席转美欧等世界主要金融市场。为应对危机挑战,我国银行业抓住互联网快速发展机会,加快自助银行、网上银行、手机银行发展步伐,加快内部组织结构再造,发展流程银行,力推数据集中、风控集中、流程优化、垂直管理,节约成本,管控风险,提高效率。一批技术/会计人员转岗到业务条线,加强前台业务销售和服务。
 
2017年,互联网金融的迅速发展,提供了第三次银行再造的大好机会。与传统人才投顾相比,智能投顾具有服务面广、成本低、客观性、规范性、避免人工失误等诸多特点和优势。智能投顾的发展,将使“一对一”财富管理从高净值客户服务普及到一般客户,市场空间非常之大。
 
三次银行再造浪潮,都无一例外地推动银行业抓住技术变革契机,主动实施组织和流程再造,不断缩小与国际先进银行的差距,迈上一个又一个进步阶梯。
 
但无庸讳言,每次再造都无法避免阵痛。1997年开始的后面几年中,银行业在实施再造活动中,人员大面积转岗,一些不适应转岗要求的人员连同低产网点一并裁汰,那一次,主要商业银行共裁减人员10万人以上。2007年前后的IT相关岗位人员转岗,人员数量较小,影响不算太大。
 
今天,智能投顾正粉墨登场,投顾中的大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,涉及金融学、投资学、数学、信息技术等多学科专业知识,具有很高的专业壁垒。不难想象,将会有一批营销、销售人员因不能适应新岗位要求而面临淘汰危险。
 
变革,是历史潮流,顺之者昌,逆之者亡。变革,往往意味着机会,也意味着风险。智能投顾来了,如何应对,全在自己。
 
作者:桂泽发(经济学博士,高级经济师,交通银行私人银行中心副总裁)

有关于智能投顾改变了财富管理市场格局,或掀起银行再造第三次浪潮

时代都变了!!你还在玩房地产、股票?

  在这个疯狂淘金的时代,也许谁都没有时间和思想还在“原始社会”的人一同“原地打转”。   思想决定眼界,眼界能决定能否看得到商机和机遇,当然也决定着钱包里的收入水平。   2018年什么才是最具潜力的机遇? &nb

百度张旭阳:智能投顾将是未来最倾注方向

无AI,不未来;无科技,不金融。   近日,以“AIisthenewelectricity”为主题的2016百度世界大会在京开启,在下午的金融科技分论坛上,百度副总裁张旭阳首次全面解析金融科技是如何作为核心动能驱动财富管理业务发展的。张旭阳在会议间隙接受专访时表示,金融科技最核心的内容在于如何用

本土化创新将是智能投顾在中国的破局之路

最近,“智能投顾”已经成为投资和资产管理的新风口。这种起源于美国,以数据化、智能化、机器学习技术为基础、以互联网渠道和金融技术为依托的全新投资风控和产业链整合模式,正在以雄厚的技术资本搅动着财富资产管理市场的格局。   在美国,智能投顾在2015年呈指数级增长,来自硅谷的Wealthfront、

3万投顾是否要进入和机器人抢饭碗的时代?

6年前,几乎没有人知道Daniel Carroll是谁。即使现在,他的存在感依然很弱。不过,他一手创立的Wealthfront正撼动着华尔街高不可攀的地位。短短几年间,他神奇地撬动了创投界传奇Andy Rachleff参与创业,进而又吸引了《漫步华尔街》的 Burtoncc Malkiel,以及

阿根廷证券交易所举办比特币创投圆桌会议

布宜诺斯艾利斯证券交易所昨日主办了阿根廷的创投会议,一个连接着阿根廷的金融市场与风投行业的讲话与社交活动。 这个活动可以免费参加,日程由负责该国主要证券市场运营的金融社交网络波多黎各金融网与布宜诺斯艾利斯的风投基金Primary