TechBullion:FinTech财富管理之洞察

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-04-01
据安永表示,传统财富管理机构距离客户期待还有一段距离,而这正为FinTech公司提供了绝佳的机遇。移动手机用户的增加可以让FinTech初创公司更加简单地开发投资不足和客户不满意的部分。FinTech商业模式依靠手机设备来满足客户需求和期望。FinTech财富管理公司利用新科技提供大众深受客户喜爱且成本低的财富管理服务。以下是FinTech公司为提升财富管理所做的努力:
 
重新定义客户和理财经理之间的接触界面
在客户服务和定价方面提升透明度
引入创新产品
应用科技满足客户需求
重新定义财富管理的现有规则,如面对面会议
提供个性化的客户体验
 
FinTech公司能够完成以上目标,是因为以下的一些关键技术:
 
移动计算(Mobile Computing)
 
移动计算使计算机或其它信息智能终端设备在无线环境下实现数据传输及资源共享,让人们能够更加便捷地接入企业应用,以此提升了客户咨询顾问的效率。它的作用是将有用、准确、及时的信息提供给任何时间、任何地点的任何客户,这将极大地改变人们的生活方式和工作方式。移动计算与手机的结合将会是大趋势,而且也会是让理财经理更好地为客户提供个性化的顾问服务。其效果就是将客户体验从交易型转变为关系型。
 
云计算(Cloud Computing)
 
云计算是分布式处理、并行处理、效用计算、网格计算、网络存储、虚拟化以及负载均衡等传统计算机技术和网络技术不断发展融合的产物。FinTech公司都在使用云开发平台来实现标准化和更快速的开发。最值得一提的是,云的使用为那些并非关键或者核心的服务带来了从大笔预付资本支出转换为运营当中的小额支出。一些基于浏览器的科技正越来越多地部署到非核心的商业应用当中,包括绩效管理周期、企业内容管理和招聘。
 
高级分析(Advanced Analytics)
 
高级分析可帮助人们做出更明智的决策和更详尽的分析,它主要通过利用客户的外部数据来完善个人档案,如社交媒体上的可见数据就可以用来完善对于客户的整体和实时观察。例如,数据可以透露客户的一些重大生活事件,这有助于打造一些跟这些事件相关的金融产品。另外,FinTech可以通过对于多源数据的高级分析来改善风险模型。一些财富管理公司已经在大力投资大数据,他们主要聚焦于:
 
预测性分析
算法功能
描述能力
报告和管理信息系统能力
 
智能投顾(Robo-advisors)
 
智能投顾是通过认知计算来为顾客理解、分析和解决问题的在线金融咨询项目,这些过程中都不使用人类理财规划师。在全球范围内,智能投顾所提供的方案正在获得大量的风投。在过去的几年中,一些智能投顾平台像Wealthfront, Learnvest, Betterment, Personal Capital 和 Future Advisor已经吸引了一大批的投资者。
 
德勤的一项研究指出,智能投顾将会融入到财富管理领域,届时,那些无法负担人类理财顾问的投资者们将会选择使用智能投顾。同样地,那些一直排斥人类顾问的群体也会利用智能投顾。这种趋势是极有可能会发生的,因为当今的年青一代对于技术是相当精通的。
 
另外,为了让机器人更“人性化,从而对顾客更有吸引力”,将会涉及到人工智能的整合。智能投顾公司Wealthfront就是一个将人工智能(AI)集成到其服务中的例子。这使公司能够跟踪自己产品的帐户活动,分析和了解账户持有人如何做出财务决策,投资和支出,以便为其客户提供更具针对性的建议。在2017年,我们将会看到人工智能技术加强智能投顾在投资管理领域的地位。
 
作者:Angela Scott-Briggs
 
编译:共享财经姚梦迪
 

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