保险积分领域再突破!泰康保险试水企业级区块链

来自:gongxiangcj.com 归档时间:2017-03-14
近日,泰康保险集团宣布推出基于区块链技术的积分管理平台,为旗下泰康在线提供的积分应用,可为其50万积分用户提供积分在线交易服务。泰康保险集团采用基于超级账本Fabric(Hyperledger Fabric)架构的企业级区块链,成功打造出积分管理平台。
 
该平台于2月16日上线运行,通过邀请制对用户开放,并即将与第三方京东商城实现积分兑换。在接下来的一年里,泰康保险集团积分平台将接入更多子公司积分应用。同时,将不断完善积分平台的云服务能力,未来将为泰康保险集团大健康生态下的各类机构,包括医院、养老社区、体检机构等,提供积分管理能力,围绕积分场景助力集团的大健康战略落地。
 
对于泰康来说,此举可以提升用户活跃度、粘性和忠诚度,同时遏制传统模式下客户积分存在的积分盗刷等安全风险。
 
原保监会副主席魏迎宁此前表示,如果将来有可能颠覆保险现有经营模式的技术,其中一个是区块链。以区块链为代表的技术创新,正在逐步渗透和影响保险行业的商业模式和发展方向。
 
泰康保险并不是国内第一家进行区块链探索的保险公司。此前,区块链就以其分布式共享、去中心化和构建信用共识等特点引起了平安保险、众安保险、阳光保险、民生保险等的高度重视。区块链带来的基础设施升级和应用场景创新,将构建出全新的行业体系和综合生态,为重塑保险行业基础架构提供了可能。
 
保险企业对于区块链的创新应用主要集中在两个领域:一是技术层面的融合。比如,针对区块链数据不会泄露丢失等技术特点,部分保险公司正在研究将保单信息、客户信息及理赔信息放到区块链进行存储,避免意外事故对数据安全的冲击。二是业务层面的合作创新,即让区块链在保险业务场景化拓展过程扮演新的角色。比如,区块链可以引入积分联盟等共享经济理念,推动产品服务创新,争取更大的获客空间。
 
积分本质上是一种数字资产,它以商家的服务或者产品作为价值背书发行的数字资产。近日,众安科技CEO陈玮表示,积分其实能够增加客户黏性,这种场景非常适用于意外险、航旅类保险等高频产品中;积分是连接客户和金融服务的一个消费媒介,可以将更多潜在消费者通过消费商户转化为保险公司。在积分链里,从积分的发行、管理、使用、结算……整个流程都有迹可循。这也透露出很重要的几点:积分发行是透明且不可篡改;积分钱包是隐私的,消费记录只有自己能看到且它也是不能篡改;积分兑换的过程的隐私信息具有一定程度的开放,可让交换顺利完成。
 
然而,保险企业一直存在积分难于兑换,客户活跃度不高的问题。区块链技术的出现,为围绕积分的一系列设想提供了技术可能。借助区块链技术,不同行业的几个企业构成一个联盟链,在链上完成积分的发行,后续积分就可以自由的在链上流通,实现积分流通从单中心控制变成社会化传播,任何有资源的渠道都可以成为资产流通的催化剂,极大地提升流通效率。客户可以获取更好的消费体验,保险企业可以有效增加客户粘度并扩展获客渠道。
 
例如,2016年3月,阳光保险用区块链技术作为底层技术架构推出了“阳光贝”积分,用户在享受普通积分功能的基础上,还可以“发红包”的形式将积分向朋友转赠、与其他公司发行的区块链积分互换。阳光保险也成为了国内第一家区块链技术应用落地的金融企业。同年9月,民生保险计划与区块链开发平台BlockApps、区块链初创公司ConsenSys联手拟建立区块链员工积分奖励系统,未来,这一计划将会扩展到全公司用于激励公司的销售人员。
 
当然,区块链为保险行业提供了广阔的前景的同时,其应用还有许多问题需要解决和完善。比如,技术风险、 业务管理风险、智能合约风险、法律风险等等。
 
保险行业需要将区块链作为保险创新的新视角,在区块链的战略实施和项目落地过程中,要注重区块链特征与保险“痛点”的融合,通过基于新技术创新应用的商业模式创新,解决老问题,营造新机会。同时,要以更加务实和科学的态度,培养能力,包括人才和技术,此外,内外部资源的整合,也需要高度关注。
 
泰康保险集团积分平台和泰康在线积分应用的上线只是迈出了泰康区块链积分应用的第一步,泰康保险集团助理总裁兼首席信息官刘大为表示,未来,随着区块链技术的不断成熟,泰康保险集团计划将区块链技术尝试应用于泰康大健康生态内更多的场景建设,包括健康管理、互助保险、供应链金融,黑名单共享等。

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