在比特币区块链的风口,中国需要监管要求和安全底线

来自:btc38.com 归档时间:2016-08-15


比特币,这个大家曾经熟悉而今略显陌生的名词,最近又占据了各大媒体投资板块的头条。比特币价格在最近半个月直线攀升,时隔两年之后,今年5月28日,比特币单价又一次超过500美元。比特币交易平台OKCoin数据显示,8月11日,比特币最高成交价为600美元。
 
比特币价格的回升与其背后具有颠覆性潜力的区块链技术有着密切联系。达沃斯论坛主席施瓦布近期也声称“区块链是第四次工业革命的成果”。那么,舆论风口浪尖的区块链究竟为何物?《经济学人》曾对区块链做过如下的定义:“区块链是一个更加强有力的技术。它本质是一个可共享的、可信的、每个人都可以检查的公开账本,但是没有任何一个单一的用户能够控制它。整个区块链系统的参与者一起来不断更新,让这本总账本为最新:它能够且只能按照严格的规则和公开的协议来进行修订。”
 
区块链这一首先伴随着数字货币出现的技术,被誉为是继互联网科技革命之后的新一轮变革。作为一个分布式总账本技术,它将首先在金融领域爆发出巨大的变革力量:清算、结算、汇款、支付、价值传输等整个金融网络的革新,联结被物理国界分割开的地域、人群,从底层重塑整个经济和社会互动方式。
 
区块链主要有以下几个特性:第一,信息的不可篡改性,一个信息如果被记录在区块链上就不可以再更改。这尤其适用于一些弱信任领域:比如P2P,或者是政局动荡,政务废弛的发展中国家。借助区块链,可以解决非常普遍的土地注册的骗局,金融骗局等。第二,区块链没有中心故障点,也就是说,如果信息纪录在单一机构,该机构在发生故障以后,所有的纪录就随之受到破坏。但区块链由于是分散式的存储,因此没有单一的攻击目标,服务并不容易轻易被关闭。第三,区块链具有极强的安全性。比如区块链的第一款产品比特币,如果在其上一发现漏洞,便可以得到大量的比特币甚至可以让其他人支付十几亿美金到你的钱包,但是现在有成千上万的黑客在尝试,至今还没有成功的。
 
金融技术革命
 
基于这种种优势,区块链被公认是一个强大的、革命性的技术。今年2月,央行行长周小川在接受采访时也表示,央行未来要发行数字货币,区块链是一项可选的技术。
 
其他国家和金融企业也在积极的研究和探索区块链技术,一场弯道超车和怕被超车的游戏正在全球范围内上演。
 
从去年年末至今,我们看到硅谷、华尔街、北京中关村(8.010, 0.05, 0.63%)的公司频繁的对该项技术发表报告和解读,同时做各种尝试。2015年全球区块链产业图里面,前20家美国企业已经拿到了十亿美元的投资,其他的一些银行间组织或金融类机构动辄投入上千万上亿的美元。
 
区块链对于金融颠覆,主要是由两个方面的原因:
 
其一,它本身是伴随着数字货币一道产生的,最开始以全网的交易记录(总账)数据库形式存在,最初的设计决定了它先天金融颠覆特质。虽然我们并不排除,之后技术的进一步成熟和发展,在多个不同领域、不同的行业可能出现不同的行业区块链标准和应用。这种威力,目前在金融领域已经有所展露。
 
再者,它最大的特色是去信任中介化,将信任机制安置由底层技术实现,消灭了信任中介存在的必要,可以构造出更加流畅的点对点的价值传输网络。因为它自带公信力属性,可以大量削减中间成本、合规成本,这点就对于传统的中间性质的银行、交易所、金融机构形成了挑战。这类银行或者金融机构抱着极其复杂和矛盾的态度,一方面想要保留现有的业务,另一方面又开始去积极拥抱区块链,进行区块链实验,这个做法和我们现在看到的传统企业拥抱互联网是一个道理。这方面R3和Linq公司就是典型的代表。
 
R3是一个区块链联盟,由DavidRutter等华尔街资深金融家发起。R3将目前包括中国平安和香港AIA在内的全球最大的46家银行巨头、大金融机构团结在一起,组建了一个区块链联盟,联盟成员数目仍然在持续增加。它的目的是要做一个全球的去中心化的实时银行间结算清算系统,大大提高工作效率。
 
目前,即时汇款到国外,即时变汇需要通过SWIFT(环球银行间金融通信协会)系统,这个过程往往是T+1或者T+2、甚至T+3的。如果使用区块链技术,理论上就可以实现实时结算和清算,相当于一个全球的支付宝体系。
 
需要监管要求和安全底线
 
在中国,区块链平台技术公司OKCoin正在开发类似的区块链金融网络OKLink,其目标客户是更加广阔的金融参与者。这一网络有潜力开创快速有效的小额跨境汇款业务,颠覆全球金融网络格局。类比互联网出现所实现的即时信息传输,区块链平台将完成即时的价值传输。这种改变不仅仅体现在对我们传统金融系统的冲击中,而且会改变每个人对转账、买卖、外汇的一贯认识,继而带动一轮全新商业模式的崛起。
 
区块链创业公司Chain.com使用纳斯达克的私募市场区块链解决方案Linq公司发行该公司的股份。它可以移除对纸笔或者基于电子表格的记录保存的需求,也可以为用户提供更高的透明度和可审计性,这对于私募股权市场而言非常有帮助。纳斯达克全球开发总监津德尔说:“目前多数创业公司还是离不开纸,我们要确保区块链技术可以帮助我们前进。现在,记录股权的操作过程依旧高度依赖于手动,而这可能会造成很多的人为错误。”这是对区块链上记录唯一性和不可更改性的初级应用。在此基础上的设想可以攀升到每个个体,每个金融主题,每个资产甚至每个产品的记录全部公开可查,交易渠道更加广泛,交易频率更加密集。
 
除了自带公信力不可篡改、可追溯的特点之外,区块链还是看作一个可底层协议,可以在上面进行编程和智能合约的设计。因此具备广泛前景,例如结合物联网。2016年旧金山区块链会议中一家创业公司Hel-losent就在做这方面的尝试。他们认为智能合约和物联网设备可以监测红酒的交付,因为区块链上可以设置一些参数,判断达到什么样的条件之后可以触发什么样的行为。区块链上的传感器可以测定红酒的温度和湿度,如果达不到智能合约中设定的参数,那么这个订单就会被取消。
 
在中国也有类似的案例,一些公司在做类似的尝试,比如一些金融公司和机器人(23.840,-0.02, -0.08%)投资顾问公司,让机器人和人工智能判断当前资产价格水平,当处于一个可接受的价位时自动买入,合适时再自动卖出,进行理财。
 
但是区块链的研究和发展尚处于初级阶段,对于从业者还有很多风险和不确定因素,比如技术上的不成熟:近期以太坊上基于智能合约的DAO的漏洞导致价值6000万美金的以太币被盗,给以太币的投资者造成了巨大的损失。同时,已有互联网巨头的态度也并不明确。中国的BAT已垄断了国内的互联网行业市场及细分行业市场,在国际上Google、Facebook、Amazon等更是有超越本土的地位,同时他们集聚了该方面优秀的人才。所以倘若他们表示对区块链技术的拥抱无疑会加速该技术的发展和促进行业规范的制定。
 
还有很多问题需要各个机构、公司在不断的探索当中去解决。比如,当下的区块链技术不存在一个统一的标准和协议,给开发和合作带来困难。这种情况使得每个研究机构或者区块链公司只能做小范围的尝试,而暂时无法打开更广阔的市场。
 
另外,区块链作为一种技术虽是中立的,但政府需要全面考量在此基础上所建立起来的新型的商业模式或者对传统金融服务的升级方向。未来国内政策会怎样,有哪些监管要求、安全底线要求并不明确,导致现在阶段市场出现百花齐放的状态,但相信一年之间会有大量的筛选和淘汰。最后,区块链领域缺乏相应的法律规范。科技带来的概念迭代也给现有的法律制度带来了新的挑战,在无法预知预测区块链会带来哪些领域哪些层面的改变之前,法律制度不能有效的更新以保障从业者和普通民众的利益。
 
整体而言,目前国内区块链企业概念探索的较多,而真实落地产品较少,具备完整研发能力并有完整商业模式的,大多都源于之前的区块链1.0时代数字货币、数字资产相关产业。中国的监管机构在该方面更多的是处于观望的态度。我们也预计,区块链技术的成熟应用至少还要5-10年的时间,需要市场和开发者的不断磨合,更需要一些有远见的企业家敏锐的发掘生产效率提升的空间。
 
区块链作为一个全新的技术,在不断的尝试过程中,会有失败,会有淘汰,会有泡沫也同样会有新一轮的繁荣。
 
今年6月,包括中国代表在内的全球90家央行在美联储举行了区块链会议,讨论过去一年的探索中各自取得的效果和遇到的问题。区块链的应用和发展不再是若干银行、组织、科技公司关起门来的事情,而成为了一种社会现象。
 
在区块链的发展上有几点需要提高和改进的地方,第一,底层技术和协议的完善;第二,与国际间的交流合作,促进统一标准;第三,应用场景的探索和设计创新。
 
(作者系OKLink副总裁、首席研究员)

文章:http://www.btc798.com/article-10063-1.html

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