取势篇:区块链加金融 4 保险

来自:jinse.com 归档时间:2018-08-04

摘要

保险作为一种互助制度,具有“一人为大家、大家为一人”的损失分担原则。区块链底层技术的应用,为解决保险欺诈、高运营成本、低市场效率等问题带来了希望。然而,保险行业想要实现区块链革命,必须结合物联网、人工智能、生物识别等技术,堪称上庞大而复杂的工程。

保险行业发展瓶颈

据统计,我国人均保险密度不到全球水平的1/3,与发达国家相比,我国保险行业一直存在渗透率低、发展缓慢的问题。原因在于,保险行业自身存在诸多问题,加上普罗大众对于保险认知的偏差,导致保险行业发展道路困难重重。

取势篇:区块链加金融 4 保险

分析保险行业本身,不难看出,各大保险公司均存在类似的问题。道德风险和逆向选择是目前保险行业无法克服的顽疾,直接影响到产品价格和合同设计。另外,信用风险、销售成本增加、渠道成本高昂都在侵蚀保险行业利润,打消保险行业发展积极性。

区块链+保险

分布式账本、加密授权技术、智能合约等,都是区块链技术在交易信任和安全方面的创新,无形中为保险行业遭遇的种种难题提供了的潜在解决方案。

取势篇:区块链加金融 4 保险

1.化解保险主体信息需求矛盾

保险市场集中了线下市场和线上市场,因为市场环境中心化严重,导致投保人信息泄露严重。数据安全问题频发,使很多人不信任保险公司,不愿与之建立联系。然而,客户数据是保险公司在市场上赖以生存的依据,获取数据是业务开展的必要前提。

这一矛盾会随着区块链技术的应用迎刃而解。通过建立客户区块链验证系统,打通医疗信息数据、个人征信数据,结合加密算法,保障个人信息安全。这样一来,保险公司能够获得真实可信、无法篡改的客户信息;客户也能直接在区块链中对多方数据跨平台管理,无需第三方参与,保证信息安全。

2. 弱化中心职能,降低费用成本

区块链技术的出现,可能颠覆保险行业的模式,达到降低成本的目的。保险本身是互助行为,一旦技术允许,中介者、资金池都将失去原有职能,取而代之的是P2P模式。通过区块链技术登记保单交易、利用智能合约执行赔付行为,这一切不再需要银行参与,保险公司转为轻资本运营,只需提供保险交易市场,并根据客户需求计算参考保费和承保方收益即可。

3. 智能合约参与执行,更公平

之所以很多人对保险有排斥心理,是因为保险合同条款晦涩难懂,一旦投保者遭受损失,到保险公司索赔,保险人借助合同条款推脱不予理赔,投保人利益得不到保障。另外,如果承保人资金断裂,那么投保人同样无法及时追回保险理赔。而保险公司如果采用智能合约,在前期将按照双方当事人规定写入其中,只要在合约期内,符合赔付条件,智能合约将会强制执行赔付,保证投保人拿到规定的赔付金额。

取势篇:区块链加金融 4 保险

结论

利用区块链技术搭建信用体系,对于防欺诈、降低成本、信息优化管理都有十分重要的意义。保险公司要引入区块链技术,就必须从底层开始逐个模块做出改革。区块链+保险前景美好,任重道远,但是如果行业与社会为之共同努力,理想化作现实也并非没有可能。

 

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